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銀行卡解凍的“三步走”、“五注意”

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銀行卡解凍的“三步走”、“五注意”

曼昆區塊鏈法律 企業專欄 剛剛 關注

來源:曼昆區塊鏈

每天都有不同的卡主來向我們咨詢銀行卡被凍結的解凍方法。有的卡主是因爲參與了加密貨幣买賣而被凍結銀行卡,有的卡主是把銀行卡給他人使用被凍卡,還有的卡主是在外貿生意中被凍結的銀行卡……

可見銀行卡被凍結的情形和原因有很多,每個卡主的解凍方法、解凍時間、可能遇到的困難也會受到凍結原因、卡主參與情況、公安機關處理態度等諸多方面的影響,需要具體情況具體分析。

其實,在處理銀行卡凍結事宜的過程中,我們總結下來,有幾個方法與步驟是通用的,還有一些卡主們都需要注意的地方,在這裏分享給讀者,作爲卡主們基本的解凍參考和指南。

0解凍“三步走”

第一步,了解凍結原因與基本信息,聯絡凍結機關。

卡主們在發現自己的銀行卡被凍結時,往往只知道銀行卡當下被限制了轉出等情況,而對具體原因、有關機關都處於未知的狀態。此時卡主所知悉的信息還太少,首先需要做的就是了解銀行卡凍結的基本情況。

卡主可以通過撥打銀行客服電話或親自到銀行櫃台咨詢的方式,了解凍結銀行卡的具體機關和聯系方式。銀行卡剛被凍結的時候,可能因爲信息尚未及時同步到銀行那邊,卡主無法獲知詳情,建議卡主們第二天繼續詢問。與具體銀行卡被凍結有關的基本信息,銀行會有記錄,且是完全可以告知持卡人的。

若得知銀行卡的凍結機關是某地公安,卡主需要記錄公安的具體名稱及聯系方式,進行聯絡。致電公安後,卡主還可以獲知具體承辦警官的聯系方式。

了解凍卡原因與凍卡基本信息,可以說是所有解凍行動的开始,聯絡凍結機關,是卡主們走出的第一步。

第二步,按照程序進行,准備和提交材料。

在通過銀行了解到銀行卡的凍結機關並取得初步聯系後,卡主們需要了解的是解凍的基本流程和所需材料。

根據情況,不同的公安可能對解凍銀行卡的要求和流程有所不同。有的公安需要對卡主本人進行調查,會要求卡主親自前往做筆錄。有的公安則會告知卡主首先需要提供相關材料,如身份證明、某時期內的銀行流水等。因此卡主需要根據自己銀行卡凍結機關的要求和流程進行操作。

對於公安機關的告知存在疑問的,可以及時提出,進一步詢問。凍結機關要求的材料,最好按要求整理齊全,盡快提交。如果卡主在材料收集等方面確有困難的,也可以及時告知警官。

卡主在准備銀行流水等解凍材料時,可以附上一份情況說明和相關證據材料,提高解凍的效率。

第三步,適時跟進。

一般來說,凍卡機關在收到解凍材料後,會對卡主的材料、身份等進行審核。如果卡主的情況可予解凍,公安機關會予以解凍。當然,這是理想狀態。卡主實際進行解凍的過程中,可能會遇到材料提交後許久等不到消息的情況。畢竟,辦案警官除了管理銀行卡凍結外,還有非常多日常事務需要處理,甚至經常出差。

卡主在提交材料後,可以詢問一下解凍卡大概需要的時間。這段時間,建議卡主關注銀行卡的使用情況、公安和銀行方面的解凍進度。

這三大步驟是卡主們解凍銀行的基本方向。知道了方向後,卡主還需要了解一些解凍卡中經常遇到的問題和需要注意的地方。

0解凍“五注意”

第一,注意確定凍卡原因、問題流水。

銀行卡被凍結不一定都與公安機關有關。銀行內部風控系統、民事訴訟中的保全和執行等,都可能造成銀行卡被凍結的結果。當卡主發現自己的銀行卡被凍結時,可以回想一下自己最近是否涉及訴訟、是否不正常使用銀行卡、是否將銀行卡給他人使用、是否有买賣幣等容易引起銀行卡凍結的行爲,作爲初步推測與參考。銀行卡被凍結的原因和類型、凍結機關等,卡主需要向銀行進一步溝通與確認。

第二,注意詢問解凍步驟、所需材料和大致的解凍時間。

如果卡主在沒有弄清狀況時,就着急地陳述自己的各種事情,或是在毫無准備的情況下,直接前往凍卡機關嘗試解決,在做筆錄時又不知如何是好,這樣不僅影響到解凍的效率,還可能給自己後期解凍制造了難題。

第三,注意與有關機關保持積極的溝通。

可以說,解凍銀行卡的全過程都要和有關機關進行聯絡與溝通,其中與凍卡的公安取得聯系是申請解凍的开始,而後的每一步,同樣需要溝通與對接。在實際申請解凍的過程中,與凍卡機關進行有效的解凍溝通,確實需要一定的方法和耐心。

第四,提前評估法律風險。

並不是說卡主沒有直接從事違法犯罪活動,就沒有任何的刑事上的定性風險,這需要視卡主自身情形進行具體分析,可以提前咨詢專業人士意見,進行風險評估,再申請解凍。

第五,注意維護自身合法利益。

作爲銀行卡的持卡人,也是一名公民,不管是在處分合法財產、使用銀行卡,還是正常工作與生活等諸多方面,卡主本身就享有合法權益。如果在向公安機關申請解凍的過程中,卡主感到自身權益難獲保障,可以尋求專業人士的幫助,以維護自己的合法權益。

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