金融科技,正在开始發揮出越來越多的功能和作用。
並且,這樣一種功能和作用,與以往是不同的。
無論是在上遊的產業端,抑或是在下遊的消費端,都是如此。
從產業端來看,金融科技,更多地承擔的是,底層賦能和改造的任務,更多地助力的是,實體經濟的轉型和升級,達成的是數實融合。
從消費端來看,金融科技,更多地承擔的是,打通消費梗阻,實現消費的高效、快速與極致。
值得注意的是,無論是產業端,還是消費端,金融科技,都不再是一個置身事外的存在,而是成爲了一個深入到產業端和消費端之中的存在。
很顯然,這與以往我們所認識的金融科技,有着很大的不同。
然而,這正是金融科技本來的樣子,亦是金融科技發展的本來路徑。
當金融科技的新路徑逐漸清晰,我們還將會看到它的更多的功能和作用,得到持續發揮,釋放出遠比以往我們看到的更大的功能和作用。
這,不僅會打开金融科技的新想象,甚至還將會打开後互聯網時代的新想象,從而進入到一個全新的周期裏。
對於每一個金融科技的玩家們來講,找到投身到產業端和消費端的正確方式和方法,或許,才是在新周期裏獲得發展的關鍵所在。
透過以騰訊、京東爲代表的頭部玩家們的探索和實踐,我們總是可以梳理出金融科技發展的真實脈絡,我們總是可以觸摸到金融科技發展的真實脈搏。
以此爲开端,我們才能真正將金融科技的發展帶離互聯網的怪圈,真正進入到後互聯網的新階段。
一
當C端的流量紅利見頂,特別是當B端的轉型和升級日漸成爲潮流和趨勢,金融科技,成爲賦能和改造B端的工具和手段的路徑,正在變得清晰和明顯。
於是,我們看到了越來越多的金融科技玩家們开始投身其中,B端,儼然成爲了新的流量來源地。
不得不說,B端市場,的確是需要一場深度且全面的升級和改造的,並且在這樣一種升級和改造的背後,的確是蕴藏着豐富的發展潛能和紅利的。
但是,如果僅僅只是以改造C端的方式和方法來改造B端,如果僅僅只是將B端看成是一個和C端一樣的流量,必然無法把握B端時代內在的精髓和原始奧義,必然無法找到B端時代的金礦。
在C端時代,玩家們通常是借助撮合和中介的方式來實現盈利的。
無論是在電商領域,還是在出行領域,抑或是在旅遊行業,無一不是如此。
從根本上來看,C端時代的盈利模式,是借助打破信息的不對稱性來實現的,玩家們更多地扮演的是,信息的撮合和中介的角色。
C端時代,對於每一個玩家們來講,只有不斷地提升撮合和中介的成功率,只有不斷地擴大自身的規模,只有不斷地延展自身的邊界,才能真正確立自身的市場地位。
但凡是那些在C端時代有所作爲的玩家,無一不是建立了龐大的規模,無一不是實現了較高效率的撮合和中介的玩家。
當B端時代來臨,一切开始改變。
B端時代,玩家們並不需要用撮合和中介的效率展現自身的價值,並不需要用規模來展現自身的市場地位,並不需要延展邊界來擴展自身的勢力範圍。
它們更多地是,通過對於B端的深度改造,以及在這樣一種改造的基礎上實現B端和C端的再度對接,體現自身的價值。
在這個過程中,金融科技更多地體現的是,賦能和改造B端的角色和作用。
它講究的,並非是玩家們的規模的大小,而講究的是,玩家們對於產業介入的深度,講究的是,玩家們對於產業改造的程度。
因此,對於金融科技的玩家們來講,找到與產業產生深度結合的方式和方法,找到從根本上改造產業的方式和方法,並且以此將自身的功能和作用發揮到最大,才是保證它們可以在B端時代獲勝的關鍵所在。
二
回顧金融科技的誕生和發展史,不難看出,它與互聯網之間,其實有着千絲萬縷的聯系的。
可以說,金融科技之所以被推到了前台,其中一個很重要的原因在於,它更多地是爲了規避互聯網金融的問題和弊端的,它更多地扮演的是,互聯網金融接棒者的角色。
因此,互聯網,在金融科技的衍生和發展過程當中,扮演着相當重要的功能和作用。
然而,當金融科技的發展進入到新周期,特別是當金融科技的玩家們,开始越來越多地承擔賦能和改造B端用戶的功能和角色,僅僅只是以互聯網技術爲主導,必然开始遭遇越來越多的困境和難題。
欲要改變這樣一種窘境,金融科技的玩家們,必然需要跳出互聯網的牽絆,找到新的突破口和破局點。
如果對當下的金融科技的主導角色進行總結和定義的話,數字技術,無疑是再合適不過的了。
無論是以數字技術來打通產業鏈的梗阻,還是以數字技術來重塑產業端的運行邏輯,數字技術都开始表現出越來越重要的功能和作用。
對於每一個金融科技的玩家們來講,不斷地用數字技術來詮釋自我,不斷地用數字技術來找到打开B端新思路的正確的方式和方法,才能真正將自身的發展帶入到全新階段。
可以肯定的是,金融科技在這樣一個新階段,它所表現出來的屬性和角色,既不再是「金融」的,也不再是「科技」的,而是一種能夠被「金融」和「科技」兩種元素都能夠接受的全新的存在。
如果對這樣一種全新的存在進行總結和定義的話,以數字化取代互聯網化爲主導,無疑是最值得我們去關注的。
同互聯網化僅僅只是扮演撮合和中介的角色不同,數字化,更多地代表的是賦能和改造的角色。
總之,金融科技,正是數字化真正能夠發揮自身的效能,真正能夠給產業的進化帶來新的增量的關鍵突破口。
三
當金融科技的目標對象开始從C端變成B端,當金融科技的呈現方式开始從互聯網化變成數字化,以往金融科技的商業模式,同樣开始面臨失效的風險。
如果對以往的金融科技的商業模式進行總結和定義的話,它更多地是以平台化和中心化爲主導的。
對於每一個金融科技的玩家們來講,真正決定它們成敗的關鍵要素,平台和中心的大小,是最爲重要的考量指標。
當金融科技的發展進入到新周期,以平台化和中心化爲主導的商業模式,开始一場全新的嬗變。
如果對現階段的金融科技的商業模式進行總結和定義的話,我更加愿意將其看成是一種去平台化和去中心化的新模式。
在這樣一種全新的模式下,金融科技玩家們的商業模式,开始呈現越來越多的長尾效應。
即,金融科技的玩家們更多地關注的是,以產業的嬗變和升級爲主導的新盈利模式,而不再僅僅只是關注末端的撮合和中介的達成。
對於每一個金融科技玩家們來講,跳出以往以平台化和中心化爲主導的發展模式,找到去平台化和去中心化的模式,才是真正可以在金融科技的新階段獲勝的關鍵所在。
在我看來,對於金融科技的玩家們來講,
一方面,它們需要更多地關注的是,對於B端用戶的改造,以這種改造的完成程度來檢驗自身的價值;
另一方面,它們需要更多地找到盈利方式的多元化和多樣性,通過在不同流程和環節的變現來找到更多新的盈利方式和方法。
當金融科技的盈利模式,告別了平台化和中心化的撮合和中介式,真正以去平台化和去中心化的賦能和改造式來詮釋自我,才能真正從一個周期邁入到另一個周期裏,才能真正實現金融科技的迭代和升級。
結語
金融科技,正在开始發揮出越來越多的功能和作用。
值得注意的是,這樣一種功能和作用的發揮,並不是按照以往的套路,並不僅僅只是遵循以往的發展路徑,而是开始呈現出新的跡象和突破。
在這樣一個過程當中,金融科技本身,正在發生一場深刻且全面的嬗變。
無論是從B端用戶成爲新的目標對象上,還是數字化技術取代互聯網技術上,抑或是去平台化和中心化的商業模式的盛行上,無一不展示出這樣一種發展脈絡。
以騰訊、京東爲代表的玩家們的探索和實踐,總是可以給我們一些啓發和借鑑。
這,更像是一個金融科技的發展進入到新周期的標志。
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