（作品集：FORM 2016，關於Tomo：eth基金會插畫師）

我是尼日利亞人，穩定幣是我的救命稻草。

我是尼日利亞人，尼日利亞是我深愛的祖國。

我的故事

尼日利亞展現出一幅令人嘆爲觀止的多樣性和無限潛力的畫卷，是一片充滿希望和可能性的土地。它擁有超過 2 億人口，是非洲人口最多的國家，也是全球第七大人口國。此外，尼日利亞擁有非洲最大的經濟體，其 GDP 超過 4000 億美元。

在尼日利亞的境內居住着 250 多個不同的民族群體，每個民族都保留着自己獨特的語言、文化和遺產。這種獨特的多元性是我們國家力量的泉源，使得我們的國家擁有了一個充滿活力和多彩多姿的文化結構。

我出身於一個平凡的家庭，沒有特權、沒有奢華。

我的家庭體現了許多尼日利亞家庭所具有的韌性和機智。雖然我們從未缺乏日常生活所需，但我們總是懸在不確定性的邊緣，一次錯誤的決策就可能會打破我們的日常生活節奏。這與許多尼日利亞家庭一樣，我們生活在財務壓力的永恆陰影下，容易受到重病的摧殘，經常處在崩潰的邊緣。

我親眼目睹了父母不懈的努力，只爲保護我們免受這些危險的侵害。這種經歷讓我深信，我必須像他們一樣勤奮工作，甚至更加努力。2018 年，我懷着這樣的心態完成了我的中學教育。

我急切的想要成爲一個有責任感的年輕人，我开始迅速地尋找機會以維持自己的經濟，以求可以減輕父母的負擔。不僅僅是爲了溫飽，而更是對不斷依賴他人來滿足自己個人需求的厭惡感。逐漸地，接受每周的零用錢對我來說越來越不堪忍受。

正是對於這種深入骨髓的痛苦，促使我走向了加密貨幣的世界。

每個人在進入這個行業的兔子洞之前都有着獨特的故事。對於我來說，我並非因爲深深地熱愛這項技術而被驅動，而僅僅是因爲我迫切需要生存並希望在長遠的未來獲得財務自由。

我的經歷十分有趣。但是，先讓我解釋一下尼日利亞人在 WhatsApp 社區中的作用。對於尼日利亞人來說，它是一個虛擬網絡。人們在 WhatsApp 上尋找導師，導師將他們添加到群組中，以教授不同的技能或導師自己的業務。

就是這樣的情況讓我進入了加密貨幣的世界。有一天，我醒來發現自己被加入了一個 WhatsApp 群組，他們承諾通過教授加密貨幣交易來讓人們實現金融自由。起初，我像往常一樣把它當作詐騙而忽略了。後來，我又決定多留一會兒看看。畢竟，它是免費的，而我沒有任何損失。

命運爲我准備了與之不同的安排。這不是一場騙局；導師很認真地傳授知識。但課程分爲兩個階段：第一階段免費，第二階段需要付費。俗話說，沒有免費的午餐，即使在自由的虛擬世界。

在最初的階段，我深入探究了加密貨幣行業的基礎知識，這真正引起了我的興趣。它在我的心裏打上了烙印，我認爲是我真正實現財務自由的道路。那時，我的重點不在於技術，而是完全決心實現財務自由的承諾。

然而，當時我是一個即將進入大學的貧窮學生，沒有人資助我的旅程，甚至包括我的父母。所以，作爲一個有眼光的尼日利亞人，我做了我們最擅長的事情——努力賺錢。

憑着我的勤勞精神，我最終偶然發現了幣安的 AMA（問答）環節，這一環節向我介紹了加密貨幣的技術。當時，幣安每周都會和新興項目進行 AMA ，並且該環節會獎勵那些在之後提出相關問題的人。雖然大多數人認爲這只是例行的活動，但對我來說，這感覺像是爲我的加密之旅提供資金的唯一機會，我非常認真對待。這標志着我對加密貨幣研究的熱情誕生了。我必須熟悉每個出現在 AMA 環節中的項目，才能提出最相關的問題。

隨着時間的推移，我开始贏得一些 AMA 獎勵。很快，我的淨值接近 1000 美元（約合 36 萬奈拉）。連我父母，尤其是我媽媽，也开始認真對待我的新興趣愛好。她偶爾會讓我不用陪她去市場或者允許我晚回家，只要我專注於我的研究。

然而，隨着時間的推移，我發現我的財務增長速度發生了變化。到 2019 年年中，我的淨值增長速度不再像以前那樣快。我習慣的指數增長速度开始出現停滯。雖然我賺了更多的錢，但我發現奈拉的價值並沒有成比例地上升。

穩定幣

你看，每次我在 AMA 活動上賺到錢時，我都會將其兌換成奈拉。每當我需要美元進行加密交易時，我都會兌換回來。匯率不斷上漲，無論我賺了多少錢，它都在侵蝕着我的淨資產。就在那一刻，我意識到奈拉的前景會變得越來越糟糕。

通貨膨脹和貨幣貶值的殘酷現實在我面前擺了出來，外匯市場的運作方式也讓我大开眼界。

我知道必須要做出一些改變，我擔心自己會再次陷入極度貧困的境地。我的憂慮讓我將自己的全部淨值都換成了美元穩定幣，我不想再體驗到每一次將我的奈拉換成穩定幣時，它就會變得更不值錢的痛苦。

如果我有這種感受，那么許多尼日利亞人也一定會有同樣的感受。我並不孤單。

尼日利亞是一個對比鮮明的國家，美麗與醜陋、富有與貧窮、希望與絕望並存。盡管如此，人民的韌性依然堅定不移，努力爲自己和子孫創造更美好的未來。

尼日利亞有着不穩定和腐敗的歷史，但它是一個擁有充滿活力的公民社會的民主國家。

在這種對比鮮明的領域中，戈德溫·埃梅菲勒 (Godwin Emefiele) 於 2014 年 6 月 4 日出任尼日利亞中央銀行 (CBN) 行長。

腐敗持續困擾着尼日利亞，損害了其聲譽並阻礙了多方面的進步。它已經滲透到社會各個層面，造成了嚴重的不良影響。埃梅菲勒的州長在任期內的腐敗影響，抑制了尼日利亞的增長。

Godwin Emefiele 接任尼日利亞中央銀行 (CBN) 行長，標志着該國經濟領域的重要時刻。2014 年，由前總統 Goodluck Jonathan 任命，Emefiele 在經濟面臨重大挑战和不確定性的關鍵時期擔任了該職位。

這些挑战包括：

1. 全球經濟復蘇不均衡：2014 年全球經濟由於歐洲債務危機和中國經濟放緩而陷入了衰退。這種下降對尼日利亞經濟產生了負面影響，導致對尼日利亞出口的需求減少。

2. 油價下降：尼日利亞的主要出口產品——石油。在 2014 年經歷了顯著的價格下跌。這種下跌導致尼日利亞政府的收入急劇減少，從而難以資助國家預算。

3. 奈拉貶值: 尼日利亞的貨幣奈拉在 2014 年貶值，導致尼日利亞人進口商品和服務的成本增加，並引起了通貨膨脹。

4. 不確定性：2014 年尼日利亞正經歷政治轉型。自 2010 年起擔任總統的古德勒克·喬納森尋求連任，但面臨全進步大會黨（APC）穆罕默德·布哈裏的強烈挑战。這種不確定性使得企業在尼日利亞投資的興趣面臨挑战。

Emefiele 的任命引起了質疑，因爲他是該職位的一個有爭議的選擇。盡管他享有技術專家的聲譽，但他沒有中央銀行的先前經驗引發了擔憂。他被視爲是一個政治任命，與當時的總統 Goodluck Jonathan 密切相關。

Emefiele 的任期开始時充滿了衆多挑战，包括原油價格下跌，導致尼日利亞外匯儲備大幅減少。爲應對這一情況，Emefiele 推出了非常規的貨幣政策，如多重匯率制度和對某些商品的進口禁令。這些政策耗盡了國家的美元儲備，必須限制國際交易。形勢十分嚴峻。

我不會將 Emefiele 稱爲腐敗，而是認爲他在被賦予的重要角色上表現不佳。值得肯定的是，他執行了一些值得稱贊的政策。然而，他的不足之處掩蓋了他的成就，因爲他有關外匯儲備和出口的政策不經意間促使尼日利亞成爲了加密貨幣採用率領先的國家。

在被撤職之前，Godwin Emefiele 一直批評加密貨幣，認爲它們對尼日利亞的金融體系構成威脅。2021 年 2 月，尼日利亞央行發布一份通告，要求所有金融機構，包括交易所，關閉與加密貨幣交易相關的账戶。

這個決定的目的是爲了降低與加密貨幣相關的潛在風險和非法活動。對於洗錢、恐怖分子融資以及加密領域缺乏監管監督的擔憂影響了中央銀行的立場。CBN 警告尼日利亞人不要投資加密貨幣，突出顯示它們缺乏法定貨幣地位和中央銀行的支持。

結果，尼日利亞公民的加密貨幣接觸受限，因爲銀行和金融機構遵守中央銀行的指示。加密貨幣交易所面臨着提供服務的挑战，促使個人轉向點對點平台或場外交易進行加密貨幣交易。

中央銀行的警告很嚴格。那些拒絕適應規則的人，他們的銀行账戶被凍結了。

我認爲，Emefiele 對加密貨幣的立場抑制了創新，並阻礙了尼日利亞人使用新金融技術的機會。尼日利亞擁有年輕的人口和巨大的潛力，具備經濟增長的潛力。政府爲什么要阻止這樣的進展呢？或者，Emefiele 可能是想保護尼日利亞的金融體系免受與加密貨幣相關的風險。

然而，這些政策產生了後果，促使尼日利亞人迅速做出反應。面對即將發生的奈拉貶值和通貨膨脹上升，尼日利亞人向穩定幣尋求避難。

隨之而來的是對穩定幣的追逐。尼日利亞央行行長甚至不得不在全國電視上講話回應這個問題。奈拉正在經濟中迅速貶值，匯款也在縮水。在黑市上，奈拉的匯率從 1 美元兌換 360 奈拉跌至 1 美元兌換 640 奈拉。

這個非正式的尼日利亞外匯市場正在崛起，它是全國各地普遍存在的點對點交易。

P2P

當馬克·扎克伯格收購 WhatsApp 時，他最初預期的方式並不是尼日利亞人所使用的方式。在尼日利亞，WhatsApp 不僅僅是一個通訊應用程序，同時還是一個強大的商業和商務平台。借助誠信、決心和有效的品牌營銷，尼日利亞人成功地通過他們手機上的 WhatsApp 建立了蓬勃發展的企業。

我的國家擁有衆多非正式和正式的點對點(P2P)企業。Patricia、Velox 和Jetpay 是其中最大的幾個，但還有數百個甚至數千個。

在尼日利亞，P2P 操作在緊密的信任框架內進行，一般是通過個人熟人或人際關系建立的。大多數人僅限於與自己認識的人進行交易。而這些日常交易量非常大。

正如 Bitcoin.com 報道的那樣，“根據點對點加密交易平台 Paxful 的數據，2022 年上半年，尼日利亞的比特幣交易量幾乎達到了 4 億美元。加上 2021 年的 76 億美元交易量，這意味着這個西非國家現在是全球最大的加密貨幣交易市場。”

作爲尼日利亞人，考慮到他們數據收集的不足，我可以大膽地告訴您，這些報道的數字低估了市場活動的真實程度。

這些 P2P 商家是尼日利亞整個加密貨幣行業的生命线。由於銀行無法處理加密貨幣交易，任何想要獲取穩定幣或其他加密貨幣的人必須依靠這些 P2P 商家。

在尼日利亞，穩定幣佔據主導地位。他們比比特幣或以太幣等波動性加密貨幣更受歡迎。雖然尼日利亞人確實投資於加密貨幣，購买比特幣或以太幣是爲了可能獲得更大的利潤而進行的交易。

尼日利亞人也喜歡 memecoin。我們有專門的 P2P 商家爲此服務。這一切都是基於低價格的心態。平均尼日利亞加密貨幣用戶更喜歡在 memecoin 上投資 50 美元，擁有數十億甚至數萬億的代幣，希望如果最終達到每個代幣 1 美元甚至0.001美元，就能大賺一筆。

P2P 商販迎合了這些用戶的胃口並收取高昂的費用。

尼日利亞加密貨幣行業面臨的最大障礙之一是監管環境及其潛在影響。我們該如何在不引起顧慮的情況下使用傳統銀行系統？目前，在尼日利亞的銀行交易備注中涉及加密貨幣的任何提及都可能導致账戶被凍結。我的一些朋友的账戶僅僅因爲有人提到 “bnb” 而被凍結。

政府是穩定幣整合進尼日利亞金融基礎設施的主要阻礙。加密貨幣已經在尼日利亞廣泛地被接受，然而政府決定推出自己的數字貨幣，名爲 eNaira。

eNaira

作爲一位深度投身於加密貨幣世界中的尼日利亞人，eNaira 的表現讓我倍感失望。

這種中央銀行數字貨幣（CBDC）於 2021 年 10 月推出，一度備受期待，旨在改變尼日利亞的金融格局。然而，現實證明遠非如此，讓我和許多人感到失望和沮喪。

相反，eNaira 的意圖是減少對現金的依賴，但諷刺的是，這種數字貨幣卻出現了現金使用量的激增。很早就明顯，尼日利亞人並沒有看到理由去擁抱數字貨幣，現金以其被廣泛接受和熟悉的特點，提供了方便，而不需要轉換到 eNaira 的數字領域。此外，政府在推廣和宣傳 eNaira 方面的不力只會導致它的受歡迎程度很低。

但除了這些實際方面之外，人民對 eNaira 存在着更深層的懷疑。

作爲一個曾經熱切期待 eNaira 推出的人，希望它能爲尼日利亞的金融領域帶來積極變化，隨後的失望深深地打擊了我。它讓我明白管理預期的重要性，並理解即使是善意的舉措也有可能達不到目標。

親身見證了 eNaira 的失敗，這讓我深刻認識到引入新數字貨幣的復雜性。這突出了徹底的調研、計劃，以及最重要的是傾聽那些將受到這些創新影響的人們的關切和偏好。我了解到，單憑技術進步還不足以推動採用；有效的溝通、教育和建立信任的倡議都至關重要，這樣才能獲得公衆的支持。

eNaira 的表現低迷，突顯了理解塑造金融行爲的社會和文化因素的重要性。現金使用仍然普遍，因爲它提供了熟悉和便利性，這次經歷加深了我對解決這些問題並根據人們獨特的背景和需求量身定制計劃的重要性認識。

回顧 eNaira 的歷程，我意識到推廣新的金融技術需要全面的方法，包括技術實現、公衆參與以及對社會和經濟動態的謹慎考慮。這使我明白了一個寶貴的教訓：真正的創新必須始於爲所服務群衆的現實，透明的溝通和有意義的參與，必須贏得他們的信賴和信心。

eNaira 讓我意識到，即使有最好的意圖，也不能保證會產生轉變性的變化。它敦促我在以後面對創新時要有一定的現實主義，並腦海中牢記前方的復雜和挑战。

eNaira 的不足之處對尼日利亞不僅是一個警示，也是對任何考慮引入 CBDC 的國家的警醒。需要了解的是，這種數字貨幣無法僅在一夜之間取代現金或解決所有的金融問題。政府必須真正傾聽和滿足其公民的需求和喜好，然後再進行這樣的嘗試。

不幸的是，尼日利亞只能通過 eNaira 的失敗來學習這個教訓。

我個人對尼日利亞加密貨幣未來的不確定性的看法：

作爲加密貨幣的堅定支持者，我發現自己陷入了關於它們在尼日利亞未來的不確定性之中。

中央銀行對加密貨幣交易的禁令已經激起了公衆的強烈反對，包括我在內。我們認爲加密貨幣是一種生命线，是保護我們辛辛苦苦掙來的財富免受通貨膨脹和經濟不穩定性摧殘的手段。

如果中央銀行解除禁令，將可能开啓尼日利亞經濟的新時代。我堅信，加密貨幣有能力增強金融包容性，爲數不勝數的無法得到傳統銀行系統服務的尼日利亞人提供訪問至關重要的金融服務。此外，它還可以減少相關的匯款成本。它將特別減輕在國際匯款上有依賴的家庭負擔。

隨着尼日利亞歡迎一位對加密貨幣事業持同情態度的新總統，希望在地平线上閃爍。即使在持續禁令的情況下，總統頒布了新的加密貨幣稅法，表明愿意與加密社區合作。此時，我認爲重新評估關於加密貨幣的整個監管框架將是朝着正確方向邁出的一步。這將爲增長創造一個有益的環境。

對普通尼日利亞人來說，稅率爲 10％ 仍然是參與加密貨幣正式途徑的一個重要障礙。我們中的許多人都在掙扎。許多人仍然更喜歡通過非正式的 P2P 渠道進行加密交易，而不是付出 10％ 的稅。政府認識到加密貨幣的潛力並考慮降低稅率以鼓勵正式投資和促進金融包容性是至關重要的。

加密貨幣在尼日利亞的未來懸而未決，受到中央銀行禁令和加密市場內部鬥爭的影響。當我目睹此禁令對我們社區和整個經濟的影響時，我不禁思考這些措施的有效性及其對尼日利亞金融格局的長期影響。

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