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本文爲上海曼昆律師事務所的原創文章，僅代表本文作者個人觀點，不構成對特定事項的法律咨詢和法律意見。文章如需轉載，請聯系曼昆律師工作人員：MankunLawFirm

李馨怡律師專業解答

1.使用銀行卡時的不當操作

我們在正常使用銀行卡的過程中，還是需要稍加注意，盡量避免出現像大額轉入又轉出、頻繁且單一的交易、很久擱置不用這樣的情況。

萬一觸發銀行風控等機制，銀行卡變異常了，無法取款付款，卡主還要花費時間和精力處理。

2. 幫人“跑分”

市場上有一種“兼職工作”，就是通過合法的第三方支付渠道等方式，幫別人代收款項，收了以後再轉款到其指定的账戶，從中掙傭金。

乍一看挺輕松的，只要收一下再轉一下，好像對自己也沒什么影響，但是，你有沒有想過這些問題：

爲什么要這樣“中轉”？

資金從哪裏來？安全嗎？

錢又會轉去哪裏？什么人收？

如果這筆錢涉案，對自己有什么影響？

這些問題的真實情況，別人往往不會透露。現實就是，這種“跑分”涉及的不是什么好事兒，幾乎就是在爲違法犯罪轉移資金。

不少年輕人不懂得分辨，也因此被凍結銀行卡，陷入“洗錢”“幫助犯”的困境。記住，找兼職、找工作，莫貪“來錢快”。

3.參與網賭

最近有幾個參與網賭的朋友前來咨詢，想知道如果因爲這種情況被凍結銀行卡，要怎么解凍？

首先得知道，你的錢充進平台裏，參與這類活動，流轉下來少點多點，都是賭資。如果你賭資較大（有的地方上百就算大），能被處以罰款、拘留；如果你組織、聚衆、以此爲業，涉刑風險更大。

因爲平台資金本就不安全，在這種平台提現導致銀行卡被凍結的情況非常常見，需要根據實際情況考慮如何處理。在不涉刑的前提下，如果被凍結的銀行卡比較重要或卡裏總金額較大，最好尋求專業建議申請解凍。

這裏還是勸大家一句，遠離網賭。冒着銀行卡被凍結的風險進行提現，也只能“愿賭服輸”了。

4.出租出售出借銀行卡

不管出於什么用途，出租出售出借銀行卡都是有風險的！尤其是把銀行卡給不熟悉的人使用，或是像前邊所說的“兼職”。

銀行卡與我們的個人信息、個人信用緊密相關。無論銀行卡是爲別人的事，由我們代收代付，還是整張卡轉移到別人手上，都不會改變銀行卡綁定的是你的身份這個事實。

誰能保證別人不進行非法操作呢？最後倒黴的還是卡主。

5. 买賣USDT（泰達幣）等遇到不靠譜交易對方

現在人們账戶裏有點泰達幣、比特幣什么的，偶爾买賣一下，也很正常。但如果交易對方不靠譜，作爲收取人民幣的一方，銀行卡很可能就不太正常了。

然而，無論是場內還是場外交易，都有遇到不明人士和不明資金的風險。只能注意交易對方的身份驗證、溝通確認資金來源等方面，提高識別和防範風險的能力。

當然，這也是很典型的凍卡情況，大多時候需要卡主去爭取解凍。

今天說的這幾種“危險”行爲，中間三種是建議大家遠離的。如果是使用不當，可以與銀行聯系處理。如果卡主在买賣虛擬幣時不慎被凍卡，需要根據自身情況來申請解凍。

李馨怡律師

畢業於西南政法大學，具有八年法律專業教育積澱與實踐基礎。

業務領域：

商事與金融、互聯網法、區塊鏈刑事法律服務

過往經歷：

1.曾於創新創業實踐平台任項目服務組組長，助力互聯網+創業企業；

2.曾任金融機構專項法律服務負責人；

3.處理訴訟事務期間，促成調解、和解數十件。

核心優勢：

既有果敢行動力，又能細察各方情狀。講求效率，善於溝通，盡心盡責，能以誠懇的態度、豐富的視角、靈活的方案提供專業法律服務。